Cuotas eternas versus pago al instante

Al momento de adquirir algunos bienes cuyo monto es elevado, se puede cancelar haciendo un solo pago inmediato, o si no se dispone de la totalidad de la suma, recurrir al sistema de crédito. También hay casos en los que la persona tiene la posibilidad de elegir entre estas dos opciones, y es entonces cuando surgen dudas en relación a cuál es la forma más conveniente de hacerlo. Veamos algunas ventajas y desventajas de cada sistema.

1. Comprar a crédito

Crédito es el sistema de pago mediante el cual se adquiere un bien, con el compromiso de un pago a futuro. Para adquirir este compromiso, sin embargo, es imprescindible revisar las posibilidades financieras reales en el mediano y largo plazo, para estar seguros de poder pagar sin contratiempos y altibajos. En necesario, asimismo, estudiar las diferentes ofertas y fuentes de financiamiento, con sus respectivas tasas de interés y plazos de cancelación.

Existen muchos tipos de créditos, y dependiendo de los bienes y montos a financiar, varían las condiciones y requisitos exigidos. Estos son algunos de los más comunes:

• Comerciales: son montos que las instituciones financieras otorgan a pequeños y medianos empresarios, para financiar capital de trabajo, compra de bienes y deudas con otros proveedores. Estos créditos son a corto y mediano plazo (de 1 a 4 años)
• Hipotecarios: son créditos destinados a la adquisición de bienes raíces, que utilizan como garantía los mismos bienes. Sus plazos de pago son a largo plazo, por lo general de 20 años
• Consumo: son los más comunes, pues se solicitan a las entidades financieras con el propósito de adquirir bienes y servicios de toda índole. Los plazos de pago para estos créditos se estipulan en el corto o mediano plazo (de 1 a 4 años)

Como se señaló con anterioridad, es importante determinar con exactitud la capacidad de pago para estos plazos que pueden ir desde 1 hasta 20 ó más años.

a. Ventajas de las compras a crédito

• Representan una alternativa para aquellas personas que no cuentan con suficiente dinero para adquirir bienes o servicios de contado
• Otorgan una referencia crediticia, elemento de suma importancia para realizar una serie de gestiones y transacciones
• Permiten aprovechar las oportunidades y ofertas
• Son de suma utilidad en el momento de una emergencia
• Aumentan la liquidez de manera inmediata
• Permiten hacer compras a distancia (internet, correo, teléfono)

Este tipo de operaciones también tiene sus desventajas, la principal sin duda, radica en el compromiso de las finanzas a futuro.

b. Desventajas de las compras a crédito

• Aumentan el costo de los bienes y servicios con el pago de intereses
• Cuando los bienes se emplean como garantía, se corre el riesgo de perderlos
• Los atrasos dañan el historial, y por ende, las referencias
• Aumentan la carga financiera mensual
• Los trámites pueden ser engorrosos y requerir variados documentos personales y empresariales

2. Comprar de contado

La mayor ventaja de comprar de contado, radica en que no se comprometen los ingresos a futuro. Ahora bien, existen otras ventajas:

a. Ventajas de las compras al contado

• Se elimina el pago de intereses, pagando un precio ajustado al valor real del bien
• En muchas operaciones de contado, se ofrecen ofertas o descuentos considerables
• Se recibe de inmediato el documento que constata la propiedad del bien, aumentando el inventario de patrimonio
• Se omiten los trámites, acortando al mínimo el plazo de entrega

En cuanto a las desventajas de adquirir bienes al contado, son pocas pero de igual manera deben considerarse a la hora de tomar una decisión.

b. Desventajas de las compras al contado

• Disminuye la liquidez
• No se obtienen referencias
• La mayoría de los bienes se devalúan de inmediato

Antes de tomar una decisión

Lo más conveniente es informarse con todos los detalles posibles, sobre las condiciones crediticias, las tasas de interés que aplican y los plazos de pago, y revisar por otro lado, las expectativas económicas de corto y mediano plazo, para reponer la liquidez a la mayor brevedad posible, en caso de hacer la compra al contado.