Conceptos básicos sobre anualidades

Trabajar con anualidades implica conocer algunos conceptos básicos sobre éstas, por ello es muy importante que se esté en conocimiento de algunos términos.

Algunas de las definiciones o conceptos básicos que deben manejarse sobre las anualidades, son:

• Anualizador – Annuitant

  Es aquella persona que recibe los ingresos que genera la anualidad, comúnmente puede ser el propietario de la misma o la cónyuge

• Anualización – Annuitization
  Consiste en el proceso que da origen al monto que será distribuido en forma de pagos al beneficiario (anualizador), el que proviene de las contribuciones que éste hizo
• Anualidad – Annuity

  Es una inversión basada en seguros, donde una persona contrata con una compañía un servicio de pagos o beneficios por un período específico o de por vida, el que puede ser clasificado de diversas formas según sea de tipo fijo, variable, a plazo definido o de por vida, entre otras modalidades

• Cargos administrativos de una anualidad – Annuity Administrative Charges

  Son todos los costos de servicios de los contratos de anualidad de tipo variables

• Contrato de anualidad – Annuity Contract

  Es un equivalente a la póliza en el caso de un seguro convencional, y consiste en un documento de tipo oficial que respalda a la anualidad suscrita por el anualizador

• Dueño del contrato de anualidad – Annuity Contract Owner

  Es aquel que compra una anualidad y tiene derecho sobre él. Lo habitual es que quien posea los derechos sea el propio Anualizador, pero a veces éste recae en alguien distinto

• Costo de anualidad – Annuity Cost

  Es la cantidad actual que deberá ser distribuida a modo de beneficios más adelante por la anualidad

• Cargos de seguro en una anualidad – Annuity insurance charge

  Es el cobro que se hace del seguro asociado a la anualidad para cubrir los riesgos de mortalidad según las tablas correspondientes, además de otros cargos administrativos

• Cargos por inversión en anualidades – Annuity investment management fee

  En los contratos de anualidades variables, es el cargo administrativo que se hace por el manejo de las inversiones