Opciones de ahorro: Tipos de cuentas bancarias y certificados de depósito

En algunas ocasiones, ahorrar se presenta como la única opción para poder realizar determinadas inversiones. Una de las opciones de ahorro más popular es la cuenta bancaria de ahorro.

Si se desea comenzar a utilizar este medio para ahorrar, vale tener presente que no todas las cuentas de ahorro son las mismas. Diferentes bancos ofrecen tasas de interés distintas, así como disímiles características.

Principios básicos

Antes de abrir una cuenta de ahorros es interesante preguntarse cómo se la va a utilizar y responder las siguientes preguntas:

• ¿Cuánto tiempo se va a mantener el dinero en la cuenta?
• ¿Con qué frecuencia se va a retirar dinero?
• ¿Cuánto dinero se va a guardar en esa cuenta?

Estos factores van a determinar el monto de los intereses a ganar. Una regla muy simple es la siguiente: cuanto más tiempo se deje el dinero guardado en la cuenta, mayor será el interés ahorrado.

Tipos de cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro se dividen en cuatro categorías principales:

1. Cuentas de ahorro básicas: ofrecen las tasas de interés más bajas, por lo general, son del 2%. Tienen pocas restricciones sobre el acceso al dinero, y no tienden a requerir un saldo mínimo
2. Cuentas de ahorro de alto rendimiento: son como las cuentas básicas, pero tienen más restricciones sobre la frecuencia de retiros que pueden realizarse y, por lo general, requieren un saldo mínimo. Estas cuentas pueden ofrecer intereses del 3% o el 4%
3. Cuentas de mercado: estas son como las cuentas de alta rentabilidad, pero están ligadas a los indicadores federales del mercado, tales como la tasa de interés preferencial
4. Cuentas de ahorro en línea: son muy parecidas a las cuentas bancarias básicas, pero ofrecen altas tasas de interés debido a que operan en línea

También existen las uniones de crédito que son instituciones financieras que ofrecen acceso al financiamiento y condiciones favorables para ahorrar y recibir préstamos. Tienden a ofrecer un mayor interés en el ahorro.

Certificados de Depósito

Aquellas personas que deseen dejar su dinero guardado por un período de tiempo más largo, pueden considerar la adopción de un certificado de depósito, o CD. Estos suelen ofrecer los más altos intereses de cualquier opción de ahorro.

Hay varios tipos de CDs:

• Certificados de depósito con índice de acciones: se basan en el mercado de valores
• Certificados de depósito recuperables: tienen las tasas más altas y son a largo plazo, de 10 a 15 años. Sin embargo, el banco puede recuperar la cuenta si caen las tasas de interés
• Certificados de depósito globales: están ligados a las tasas de cambio