Anualidades, conceptos y términos de uso frecuente

Para invertir y conocer cómo funcionan las anualidades, es necesario conocer su vocabulario, por ello es recomendable revisar la siguiente lista de términos.

• Emisor de una anualidad – Annuity Issuer

  Quien emite la anualidad o con el que se subscribe contractualmente la misma

• Contribuciones – Contributions

  Consiste en uno o varios aportes que el duelo de la anualidad aporta a la hora de crear el contrato

• Anualidades diferidas – Deferred Annuity

  Las anualidades de tipo diferidas, acumulan las ganancias y luego reparten los beneficios como “distribuciones”

• Anualidad Indexada – Equity-Indexed Annuity

  Este tipo de anualidades parece un híbrido entre las fijas y variables, sin embargo, es de tipo fijo. Calcula las ganancias del beneficiario en función de una tasa de interés fija, pero también posee un monto de ganancias obtenido a través de acciones por el mercado en el que se ha invertido

• Anualidad de contribuciones flexibles – Flexible Premium annnuity

  Son aquellas que se preparan para largos períodos de acumulación de dinero, maximizando el tiempo de inversión para así disponer de una buena cantidad a liquidar finalmente

• Anualidad fija – Fixed annuity

  Aquí la aseguradora garantiza el capital mínimo y otorga una tasa de interés baja para la acumulación de ganancias

• Anualidades de período específico – Fixed Period Annuity

  Esta modalidad de anualidad lo que hace es distribuir el total de la misma en pagos iguales por un tiempo determinado, 10, 20 ó 30 años. El reparto de pago dependerá de cuánto tiempo estuvo el dinero guardado y el interés

• Período de revisión – Free look period

  Consiste en el periodo de tiempo en que el comprador puede desistirse de la compra. En el período de revisión gratuita que se le entrega al comprador de una anualidad denominado como “free look”, normalmente los estados establecen 10 días, dentro de los que es absolutamente reembolsable el gasto realizado, sin embargo, dicho plazo puede variar de estado en estado

• Anualidad inmediata – Inmediate annuities

  Se entiende por anualidad inmediata aquellas que darán pagos de inmediato al contratante (beneficiario), el que puede ser mensual o anual, casos en que se puede esperar un mes para el primer pago o se puede hacer un pago inmediato y luego otro al año entrante

• Anualidad conjunta o con derechos de supervivencia – Joint and survivor annuity

  Esta modalidad le paga al anualizador de por vida, pero cuando éste muere le paga a quien posea la anualidad. En caso de escoger un anualizador superviviente, la cantidad a recibir mensual bajará, pero no pierde la inversión si fallece antes

• Anualidad ajustada al valor de mercado – Market-value-adjusted annuity

  La gran ventaja de esta modalidad en las anualidades, está en que se puede escoger cuál será la tasa de interés y el tiempo sobre el que se aplicará ésta a la inversión, así como también la posibilidad de retirar el dinero antes del plazo previamente fijado

• Anualidad vitalicia – Lifetime annuity

  Este tipo de anualidad ofrece un ingreso por toda la vida a quien adquirió la anualidad. La cantidad de dinero cambia según la edad del beneficiario o el dueño de la anualidad

• Anualidad no calificable – Non qualifying annuity

  Son aquellas que no califican como un plan de retiro, y por tanto, no tienen ventajas fiscales y el total que se aporta a la anualidad será tasado como una inversión ordinaria

• Anualidad calificable – Qualified annuity

  Al ser una anualidad considerada como “calificable”, entonces está puede ser usada como plan de retiro y tiene ciertas ventajas de tipo fiscales

• Anualidad de por vida. Straight life annuity

  En esta modalidad el anualizador recibe los beneficios por toda su vida, inclusive ante el supuesto que sus fondos ya se hayan agotado. Sin embargo, lo malo de esta opción es que se renuncia a la posibilidad de heredarle a otro. En caso de morir antes de agotarse los fondos, en esta opción esos quedan para beneficio de la compañía

• Anualidad variable – Variable Annuity

  Es una especie de inversión bursátil, sin embargo con la ventaja de no estar disponible para todos. La inversión del dinero aportado se hace en acciones, algo muy parecido al fondo mutuo, aunque en este caso sólo disponible para los inversores de la aseguradora emisora de dicha anualidad variable